DeFi: ключевые моменты и суть работы децентрализованных финансов

На фоне падения рынка криптовалют, который произошел в марте 2020 года в связи с пандемией COVID-19, система децентрализованных финансов (DeFi) продолжала свой уверенный и непрерывный рост. Доход от депозитов в DeFi в разы превысил доход от банковских депозитов. Кроме того, начали появляться новые инструменты. Вырос и интерес со стороны инвестиционных компаний. А цены на перспективные монеты, такие как ETH, TVL, BSC, и дальше продолжают расти. Что же представляют собой децентрализованные финансы? В чем же суть их работы и причина такой популярности? Ответы на эти и другие вопросы о DeFi вы найдете в этой статье.

Что такое DeFi на простом языке?

DeFi – это финансовая экосистема, которая работает на технологии блокчейна и связана она с криптовалютами. Главный аспект её популярности – децентрализация. Это значит, что как пользователь DeFi вы можете взять кредит, провести денежную транзакцию или осуществить любую операцию с деньгами, не обращаясь в банки и другие финансовые учреждения.

Децентрализованные финансы состоят из двух важных составляющих:

DApps – это так называемые децентрализованные приложени. Они имеют открытый код.  В большинстве случаев такими приложениями можно пользоваться только через браузер в интернете, их нельзя скачивать на смартфоны. В DApps вы можете совершать разные действия, которые записываются в блокчейн.

DeFi-токены создаются и используются в децентрализованных проектах. Они позволяют участникам системы проводить разные операции в DApps.

Вместе DApps и DeFi-токены образуют финансовую экосистему DeFi. А токены можно использовать в разных проектах системы. Например, возьмем игровые автоматы. Допустим, у нас есть зал с игровыми автоматами, которые запускаются посредством жетонов. Одни и те же жетоны можно использовать для игры на разных автоматах. Что то подобное и с DeFi-проектами, они работают в рамках одной блокчейн платформы и используют одни и те же токены. Таких платформ есть много, однако самой популярной из них является Ethereum (Эфириум). Большинство децентрализованных проектов работают именно на ней.

Смарт-контракты в DeFi

Мы уже сказали, что все операции осуществляются в специальных приложениях с помощью токенов. Однако сопровождаются они смарт-контрактами. Это программы, которые автоматически выполняют все условия договора. Для их составления и выполнения не требуются нотариусы, суды и другие правовые учреждения. Всё решает лишь код программы с заранее прописанными условиями.

Финансовые продукты, которые реализованы в децентрализованных финансах

• Кредитование. Если вы являетесь участником децентрализованных финансов, вы можете выдавать займы или брать кредиты в криптовалюте. Один из самых популярных проектов для кредитования в DeFi – это Compound.
• Торги на биржах – их еще называют DEX (Decentralized Exchange) – децентрализованные биржи. Торговля проводится напрямую из вашего кошелька и не требует от вас регистрации. Именно такой биржей является проект Uniswap или Sushiswap.
• Страхование. Смарт-контракт, на котором хранятся денежные средства, вы можете застраховать с помощью децентрализованного страхования. И если сделка окажется проблемной или вообще не состоится, пользователь сможет вернуть свои деньги. Такие услуги предлагают проекты: Cover Protocol, Nexus Mutual, Etherisc.
• Рынки прогнозирования. Все ставки и лотереи в блокчейн-технологии отличаются максимальной открытостью и прозрачностью. И вы можете посмотреть, на какой исход полагается большинство. Это позволяет вам спрогнозировать какое-то важное событие и даже сделать на него ставку. Например, среди популярных рынков прогнозирования – Polymarket, Augur, Stox.
• Транзакции позволяют быстро переводить криптовалюту между участниками. Для этого создаются платежные сервисы – Binance Pay, Lightning Network.

Особенности управления проектами в DeFi

В централизованных финансовых системах решения о том, на каких условиях будут оказываться те или иные услуги, принимает руководство и сотрудники организации, которая эти услуги предоставляет. Например, менеджер банка определяет, дать или не дать вам кредит на нужную сумму. В децентрализованных проектах условия смарт-контракта оговариваются между самими участниками а также они прописываются в смарт-контрактах.

Разработчики не могут вносить никаких изменений в DeFi-проект после того, как он уже был запущен. Что делать, если в проекте возникнет ошибка? Для её устранения привлекаются DAO. Именно так называют децентрализованные автономные организации. Это проекты, в которых каждый участник может предлагать свои идеи по поводу изменений в интерфейсе, функциональности, улучшения кода, а также голосовать за предложения других участников. Голосование проводится с помощью токенов.

Как видим, DeFi – это не просто набор продуктов. Это своего рода философия, движение, направленное на построение финансовых услуг, независимых от существующих политических и коммерческих систем. Его цель – создание более прозрачной, не коррумпированной финансовой среды.

Ранее Coinlog уже рассказывал про особенности децентрализованной биржи.